Esta semana hay algunas noticias optimistas para los ahorradores de jubilación.
Se ha promulgado una norma que protege a los clientes de asesoría financiera y los resultados alentadores de una importante encuesta sobre confianza en la jubilación muestran que la mayor parte de los jubilados están contentos.
Primero: Título principal: La administración Biden anunció nuevas reglas Esto requerirá que los profesionales financieros cumplan con estándares más altos al brindar asesoramiento financiero sobre fondos de jubilación.
“Los trabajadores estadounidenses y sus familias dependen de la orientación de los profesionales de la inversión mientras ahorran para la jubilación”, dijo en un comunicado la secretaria de Trabajo interina de Estados Unidos, Julie Su. «Esta norma protege a los inversores jubilados de recomendaciones de inversión erróneas y conflictos de intereses perjudiciales».
A partir del 23 de septiembre, los profesionales de la inversión deberán actuar como fiduciarios, lo que significa que deben anteponer sus necesidades como inversor a sus propios intereses y brindarle asesoramiento imparcial. Parece obvio, y cuesta entender que esto había que solucionarlo, pero aquí está.
Ahora, cuando clientes como usted pagan por asesoramiento financiero de un profesional sobre sus cuentas de jubilación, como un plan 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA), tienen que darle el mejor asesoramiento para usted, no para usted. ellos.
Según la redacción de la nueva norma, los fiduciarios deben brindar asesoramiento en materia de inversiones dar un consejo Debe “ser prudente y concienzudo, evitar declaraciones engañosas sobre conflictos de intereses, honorarios e inversiones, seguir políticas y procedimientos diseñados para garantizar que el asesoramiento brindado sea en el mejor interés del inversionista, no cobrar más de lo razonable por sus servicios y brindar a los inversores información básica sobre cualquier conflicto de intereses «.
gracias a Dios.
Esto es música para los oídos de más de un tercio de los trabajadores y casi la mitad de los jubilados que actualmente trabajan con un asesor financiero o un profesional, según Encuesta realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios a los Empleados (EBRI) y Greenwald Research.
«Más de la mitad de los trabajadores que actualmente no reciben ayuda de un asesor dicen que la recibirán en el futuro», dijo a Yahoo Finanzas Craig Copeland, director de investigación de beneficios patrimoniales de EBRI.
«Los jubilados eran más propensos a ver a los asesores financieros y profesionales como una fuente confiable de información para la planificación de la jubilación», añadió.
Leer más: Planificación de la jubilación: una guía paso a paso
Confiado en una jubilación cómoda
El hallazgo más importante de la encuesta de este año es que dos tercios de los estadounidenses se sienten seguros de tener suficiente dinero para una jubilación cómoda, un poco más que el año pasado. Sin embargo, los Boomers y Millennials informaron una mayor confianza en tener suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación en comparación con la Generación X.
Si bien esto es ciertamente alentador, la confianza de los trabajadores y pensionados aún no se ha recuperado completamente del terreno perdido en 2023, cuando cayó significativamente desde niveles de confianza del 77% en 2022.
«En general, hay un optimismo bastante fuerte entre los trabajadores y jubilados sobre las perspectivas de jubilación», dijo Copeland.
Sin embargo, más de un tercio de los jubilados afirma que sus gastos de viaje, ocio o entretenimiento son superiores a lo que esperaban. Más de la mitad de los jubilados dicen que sus gastos generales de jubilación son más altos de lo que esperaban inicialmente.
Pero desistieron de eso. La mayoría dice que puede gastar el dinero como quiera, dentro de lo razonable. Lo que es aún más sorprendente es que su estilo de vida de jubilación es mejor de lo que esperaban.
«Los jubilados se sienten muy cómodos con lo que hacen», dijo Copeland. «Aunque no son tan optimistas como hace dos años, los jubilados en general se sienten bien con su situación».
Los jubilados no sólo gestionan sus gastos actuales, sino que la mayoría también dice que todavía está ahorrando para el futuro. Casi dos tercios confían en tener suficiente dinero para dejar una herencia.
Ejecute los números
Siguiendo la idea de que el vaso está medio lleno, los estadounidenses están tomando medidas para crear un plan financiero para sus años dorados.
Más de 4 de cada 10 trabajadores informaron haber tomado un plan de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo después de aumentar sus contribuciones durante el último año.
Según los investigadores, la mitad de los estadounidenses han calculado cuánto dinero necesitarán durante la jubilación. Y las repercusiones en sus cuentas: una gran parte de los trabajadores y jubilados empezaron a ahorrar más.
«Nuestra investigación encontró que si alguien contaba, era más probable que comenzara a ahorrar y comprendía mejor qué números parecían razonables», dijo Copeland. «Si hacen esa planificación y obtienen un número, eso los mantiene con los pies en la tierra y les da más confianza porque saben a qué deben llegar».
Tienen mucho terreno que recuperar. Según la encuesta, un tercio de los trabajadores que intentaron calcular cuánto necesitarían durante la jubilación lo estimaron en 1,5 millones de dólares o más.
Sin embargo, muchos de estos trabajadores actualmente tienen menos de $50,000 en ahorros e inversiones, y el 14% tiene menos de $1,000.
Profundice en la planificación
Seis de cada 10 trabajadores han pensado en cómo la edad en la que solicitan la Seguridad Social afecta a la cantidad que recibirán.
Sin embargo, lo que los trabajadores planifican y lo que realmente hacen los jubilados es muy diferente. Poco más de una cuarta parte de los trabajadores planean reclamar los beneficios del Seguro Social a la edad promedio de 65 años, la misma edad a la que esperan jubilarse.
Pero esto no es lo que sucedió en el pasado. La mayoría de los jubilados (7 de cada 10) informan que se jubilan antes de los 65 años, siendo la edad promedio de jubilación 62 años. Comienzan a cobrar el Seguro Social alrededor de los 64 años.
La mayoría de los trabajadores quieren salir de la fuerza laboral “gradualmente, con el tiempo”. Pero dos tercios de los jubilados han tenido una experiencia de “despido a tiempo completo”.
Además, la gran mayoría de los jubilados informaron que la razón por la que se jubilaron antes de lo previsto estaba fuera de su control.
Trabajar por remuneración durante la jubilación
La gran mayoría de los trabajadores dicen que trabajarán por una remuneración cuando se jubilen, mientras que sólo 3 de cada 10 jubilados dicen que realmente han trabajado por una remuneración desde que se jubilaron.
Aquellos que han seguido trabajando, lo hacen principalmente para mantenerse activos e involucrados.
Esto no sorprendió a Copeland. «Históricamente, desde 2005, la mayoría de los jubilados han dicho que quieren trabajar por un salario después de jubilarse». Pero lo que sucede es que el trabajo se ve descarrilado por la salud o la dificultad para encontrar trabajo a una edad avanzada, afirmó.
«Todavía tenemos estos problemas en los que los trabajadores mayores enfrentan discriminación en el lugar de trabajo», dijo Copeland.
Kerry Hannon es columnista senior de Yahoo Finance. Es estratega de carrera y jubilación y autora de 14 libros, entre ellos “En control a los 50+: cómo tener éxito en el nuevo mundo laboral y «Nunca has sido rico». Síguela en X @kerihannon.
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