La inflación se ha infiltrado en todos los aspectos de la vida de los estadounidenses, incluida la cantidad que ahora creen que necesitan para jubilarse cómodamente: un récord de 1,46 millones de dólares, según un estudio publicado el martes.
Eso es un aumento del 53% desde la meta de $951,000 que los estadounidenses anunciaron en 2020 y un aumento del 15% con respecto a los $1,27 millones del año pasado, según Estudio de planificación y progreso 2024 realizado por Northwestern Mutual que encuestó a 4.588 adultos en enero.
Pero este salto no motivó a los estadounidenses a ahorrar más. La cantidad promedio que los adultos estadounidenses ahorran para la jubilación cayó modestamente a $88,400 desde $89,300 en 2023, pero eso es más de $10,000 menos que el máximo de cinco años de $98,800 en 2021, según el estudio. La disminución en los ahorros amplía la brecha. necesitan para la jubilación y lo que han ahorrado asciende a 1,37 millones de dólares.
«El 'número mágico' para que las personas se jubilen cómodamente se ha disparado a máximos históricos, y la brecha entre sus objetivos y su progreso nunca ha sido tan grande», dijo Aditi Jhaveri Gokhale, director de estrategia, director de inversiones minoristas y director de departamento institucional. inversiones. En la Mutual del Noroeste. «La inflación aumenta nuestras expectativas de ahorro para la jubilación».
Lo que creemos que necesitamos en la jubilación y lo que hemos ahorrado
El estudio demostró que cada generación muestra una gran brecha entre lo que sus miembros creen que necesitarán para una jubilación cómoda y la realidad de lo que han ahorrado hasta la fecha.
Proteja sus activos: Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento para 2023
- La Generación Z espera necesitar $1,63 millones para la jubilación, pero solo ha ahorrado $22,800 en promedio, una brecha de $1,61 millones.
- Los millennials pensaron que necesitarían 1,65 millones de dólares, pero ahorraron sólo 62.600 dólares en promedio, una diferencia de 1,59 millones de dólares.
- Generación
- Los boomers esperan necesitar $990,000, pero ahorraron $120,300 en promedio, una diferencia de $870,000
Incluso las personas con un alto patrimonio neto registraron una amplia brecha. Esperaban necesitar 3,93 millones de dólares para financiar su estilo de vida posterior a la jubilación, pero en promedio sólo ahorraron 172.100 dólares, según el estudio.
¿En qué se diferencian los estilos de ahorro entre generaciones?
La Generación Z cree que al que madruga, le ayuda el gusano. Creen que si empiezan a ahorrar antes podrán jubilarse anticipadamente, según el estudio.
“Los jóvenes de hoy se dan cuenta del valor de planificar la jubilación y generar riqueza a una edad temprana, y están obteniendo una gran ventaja en comparación con sus padres y abuelos”, dijo Gokhale.
La Generación Z, en promedio, comenzó a ahorrar para la jubilación a los 22 años, casi una década antes que la edad promedio general entre las generaciones de 31 años, según el estudio. En general, la edad promedio que la mayoría de las personas pueden esperar para trabajar es 65 años.
Los Boomers dijeron que comenzaron a ahorrar a los 37 años, mientras que los Millennials comenzaron a los 27 y la Generación X a los 31.
La Generación Z espera jubilarse a los 60 años, doce años antes que los Boomers, cuatro años antes que los Millennials y siete años antes que la Generación X.
Además de ahorrar antes, la Generación Z cree que vivirá más tiempo. Tres de cada 10 Generaciones Z y Millennials esperan celebrar su centenario. Esto es más que el número de la Generación X (22%) y los Baby Boomers (21%) que creen que llegarán a los 100 años, según el estudio.
El optimismo por una vida larga y el temor a que la Seguridad Social se acabe «están aumentando las expectativas sobre los ahorros para la jubilación», dijo Kyle Menke, fundador y asesor de gestión patrimonial de Menke Financial de Northwestern Mutual. «Vivir más tiempo es maravilloso en muchos niveles, pero el desafío es planificarlo y pagarlo».
La mayoría de la gente se olvida de los impuestos.
Aunque hay que pagar impuestos hasta la muerte, sólo el 30% de los estadounidenses tiene un plan para reducir los impuestos que pagan sobre sus ahorros para la jubilación, según el estudio.
Nunca olvides planificar los impuestos:La diversificación fiscal puede ayudarle a ahorrar. Esto es lo que debe considerar con sus fondos de jubilación.
«Poner dinero en un 401(k) puede no ser suficiente para jubilarse cómodamente si el plan financiero no aborda el impacto de los impuestos sobre los ingresos de jubilación», dijo Gokhale. «La mayoría de las personas no se dan cuenta de que sus ingresos de jubilación probablemente estarán sujetos a impuestos del 20% al 30% cuando los retiren y los gasten. Y cuando se dan cuenta del impacto, a menudo es demasiado tarde para adaptarse».
El estudio dice que algunas de las principales estrategias que utiliza la gente para reducir impuestos incluyen:
- Retire dinero estratégicamente de cuentas tradicionales y Roth para permanecer en una categoría impositiva más baja. Los fondos de las cuentas tradicionales se gravan como ingresos y los retiros Roth están libres de impuestos.
- Haga una donación caritativa estratégica, que sea deducible de impuestos siempre que provenga directamente de una cuenta sujeta a impuestos.
- Utilice una cuenta de ahorros para la salud (HSA) u otra cuenta de atención médica con ventajas impositivas para pagar los gastos médicos. Los retiros para gastos calificados están libres de impuestos.
Medora Lee es corresponsal de dinero, mercados y finanzas personales de USA TODAY. Puede comunicarse con ella en [email protected] y Suscríbase a nuestro boletín informativo gratuito Daily Money Obtenga consejos sobre finanzas personales y noticias comerciales todos los días, de lunes a viernes.
